Juro composto é como se chama quando há juros sobre juros. Nesse caso, soma-se o valor inicial de um investimento com o valor da aplicação inicial.
O juro é um conceito que deriva do latim e que significa “importar/interessar”. Na sua acepção econômica ou financeira, refere-se ao ganho, ao valor, ao proveito ou à utilidade de algo. Da mesma forma, trata-se do lucro que se obtém através do capital investido.
Na prática, o juro é usado sob a forma de índice expressado em percentagem. Este índice permite fazer uma estimativa do custo de um crédito (“Concederam-me um crédito hipotecário com uma taxa de juro anual fixo de 20%) ou ter uma ideia de quanto irá render uma poupança (A minha conta de depósito a prazo rende juros na ordem de 0,25% mensais).
Por conseguinte, o juro indica quanto dinheiro se obtém ou se deve pagar num determinado período de tempo. Um crédito de 10.000 dólares com uma taxa de juro anual de 10% implica que a pessoa deverá devolver, assim que vencer o prazo, 11.000 dólares. Da mesma forma, um depósito a prazo fixo de 5000 euros por ano, com uma taxa de juro anual de 5%, irá render 250 euros.
A noção de juro composto refere-se ao benefício (ou custo) do capital principal a uma taxa de juro durante um determinado período de tempo, em que os juros obtidos no final de cada período não são retirados, mas sim cumulados ao capital principal (capitalização dos juros). Ora, os juros podem ser reinvestidos.
Já, com o juro simples, os juros produzidos pelo capital inicial num certo período não se acumulam para produzir os juros que correspondem ao período seguinte.
Ora, ao contrário do juro composto, o juro simples gerado pelo capital investido será igual em todos os períodos do investimento à condição de a taxa e de o prazo não sofrerem variações.
O cálculo dos juros compostos
Os juros compostos são bastante utilizados em muitas áreas da economia e finanças, sendo essenciais para compreender sobre investimentos, financiamentos e também sobre empréstimos. Diferente do juro simples, o juro composto considera o acúmulo de juros sobre juros ao longo do tempo, o que geraria um crescimento exponencial do montante final.
A fórmula usada para calcular os juros compostos é a seguinte:
M = P⋅(1+i)n
Sendo que:
- M é o montante final;
- P se refere ao capital inicial;
- i é a taxa de juros;
- n se trata do número de períodos.
Para ilustrar, leve em conta uma aplicação de R$ 1.000,00 a uma taxa de 10% ao mês ao longo de 4 meses.
- No primeiro mês, ocorre o acúmulo dos juros de 10% sobre R$ 1.000, gerando R$ 100 em juros. Tendo então o montante ao final do mês de R$ 1.100;
- Já no segundo mês, os juros recairão sobre R$ 1.100, o que resulta em R$ 110 de juros e o montante será de R$ 1.210;
- No terceiro mês, os juros de 10% recaem sobre R$ 1.210 e se somam R$ 121, fazendo agora o montante ser de R$ 1.331;
- No quarto mês, há os juros de 10% sobre R$ 1.331 que geram R$ 133,10, totalizando então um montante final de R$ 1.464,10.
Sobre os principais termos relacionados a juro composto
Os principais conceitos para compreensão sobre os juros compostos incluem:
- Capital: esse é o nome do valor inicial investido ou emprestado;
- Juros: se trata do rendimento ou do custo calculado com base no capital;
- Taxa de juros: percentual que se aplica sobre o capital por período;
- Montante: soma do capital inicial onde se tem os juros acumulados.
O crescimento exponencial que é concedido pelos juros compostos mostra como mesmo aplicações menores conseguem gerar resultados importantes ao longo do tempo.
Juro composto no plano de aposentadoria
Os juros compostos são essenciais no planejamento de um plano de aposentadoria.
Ao investir com frequência em um fundo de aposentadoria, os rendimentos que se acumulam sobre o capital inicial e os juros ganhos anteriormente proporcionam um efeito de crescimento exponencial.
Quanto mais cedo se começar o investimento, maior seria então o impacto dos juros compostos, possibilitando acumular um montante expressivo com contribuições menores. E para ter bons ganhos é necessário manter consistência nos aportes (investimentos) e selecionar investimentos que tenham taxas de retorno competitivas.
Equipe editorial de Conceito.de. (4 de Maio de 2012). Atualizado em 21 de Janeiro de 2025. Juro composto - O que é, conceito e definição. Conceito.de. https://conceito.de/juro-composto