Banco comercial diz respeito aos bancos que atuam como operadores universais e que podem oferecer todos os serviços e as operações passivas e ativas que lhes são permitidas por lei. O banco comercial, por conseguinte, é um tipo de banco, como o banco de investimento ou o banco de crédito hipotecário.
O conceito de banco refere-se ao conjunto de bancos e banqueiros e é usado para evocar as entidades dedicadas a proporcionar e/ou facilitar o financiamento.
Comercial é aquilo que pertence ou que é relativo ao comércio ou aos comerciantes. O adjetivo também é usado em referência àquilo que tem fácil aceitação num determinado mercado.
A função principal do banco comercial é intermediar entre a oferta e a procura de recursos financeiros. Estes bancos podem receber depósitos (ou poupanças) das pessoas e das empresas (em depósitos, prazos fixos, etc.) e conceder empréstimos e créditos. A recepção de recursos é uma operação passiva, ao passo que o empréstimo de dinheiro é uma operação ativa.
O funcionamento do banco comercial está sujeito às leis específicas de cada país e às normas de cada Banco Central. É habitual os bancos comerciais oferecerem outros serviços, entre os quais a troca (ou o câmbio) de notas e moedas, o aluguer de cofres de segurança ou a cobrança de impostos.
A distinção entre o banco comercial e o banco de investimento surge na sequência da Grande Depressão, quando o Congresso americano exigiu que os bancos passassem a desenvolver unicamente as tradicionais atividades bancárias, reservando assim as operações no mercado de capitais aos bancos de investimento.
Banco comercial, banco cooperativo, banco de investimento, banco virtual, bancos de desenvolvimento e banco de câmbio
O banco comercial ainda diferente de outros tipos de bancos como o cooperativo, de investimento, banco virtual, de desenvolvimento e de câmbio.
Bancos comerciais, como dito, são aqueles que realizam a maior parte das transações financeiras do dia-a-dia, como empréstimos, depósitos, saques, transferências, pagamentos, etc. No Brasil, eles são instituições financeiras regulamentadas pelo Banco Central do Brasil e atendem tanto pessoas físicas quanto jurídicas.
Os bancos de investimento são especializados em assessorar empresas em operações financeiras complexas, como fusões e aquisições, emissão de títulos e valores mobiliários, entre outras. Geralmente, atendem a um público mais seleto, composto por grandes empresas e investidores qualificados.
Enquanto isso, os bancos de desenvolvimento são instituições financeiras públicas que têm como objetivo financiar projetos de desenvolvimento econômico e social, como infraestrutura, saneamento básico, agricultura, indústria, entre outros.
Os bancos cooperativos são instituições financeiras que têm como base o modelo cooperativista, ou seja, são controlados e geridos pelos próprios clientes, que são também os proprietários do banco. Esses bancos têm como objetivo oferecer serviços financeiros a custos mais baixos do que os bancos comerciais tradicionais.
Os bancos virtuais, também chamados de bancos digitais, são aqueles que oferecem serviços financeiros exclusivamente pela internet. Esses bancos têm como vantagem a praticidade e a comodidade, já que o cliente pode realizar transações financeiras a qualquer hora e em qualquer lugar, usando apenas o celular ou o computador. E a abertura de conta é também online.
Por fim, os bancos de câmbio são aqueles que realizam operações com moedas estrangeiras, como compra e venda de dólares, euros, etc.
Características desse tipo de banco
As principais características de um banco comercial são:
- Aceitação de depósitos: eles aceitam depósitos de seus clientes, que podem ser em forma de contas correntes, poupanças ou certificados de depósito;
- Concessão de empréstimos: os bancos comerciais concedem empréstimos aos clientes, tanto para pessoas físicas quanto para empresas;
- Cobrança de juros: neles há juros sobre os empréstimos que concedem e eles também pagam juros sobre os depósitos que recebem;
- Intermediação financeira: atuam como intermediários financeiros, emprestando dinheiro que receberam de seus depositantes a outras pessoas e empresas que precisam de dinheiro;
- Prestação de serviços financeiros: eles oferecem uma variedade de serviços financeiros, como cartões de crédito, transferências eletrônicas, câmbio, investimentos, entre outros;
- Regulamentação: são regulados por agências governamentais para garantir que operem de acordo com as leis e regulamentos aplicáveis, protegendo os depósitos dos clientes e a estabilidade do sistema financeiro;
- Objetivo de lucro: por fim, os bancos comerciais são organizações com fins lucrativos, cujo objetivo principal é maximizar seus lucros para seus acionistas.
Equipe editorial de Conceito.de. (21 de Setembro de 2013). Atualizado em 23 de Março de 2023. Banco comercial - O que é, características, conceito e definição. Conceito.de. https://conceito.de/banco-comercial