Empréstimo é o acordo financeiro onde uma parte disponibiliza uma quantia de dinheiro para outra parte. E quem cede essa quantia é geralmente uma instituição financeira, sendo que quem solicita o empréstimo terá que devolver essa quantia dentro de um prazo e acrescida de juros.
O montante do empréstimo pode ser utilizado para diversos propósitos, como o financiamento de projetos pessoais, empresariais ou para investimentos.
Um empréstimo tende a ser garantido por meio de um contrato que define as condições do empréstimo, compreendendo taxa de juros, cronograma para pagamentos e demais garantias exigidas pelo mutuante (quem concede o empréstimo).
As garantias geralmente incluem bens pessoais ou empresariais que o mutuário (que solicita um empréstimo) concorda em disponibilizar como para conseguir o empréstimo, sendo que isso ajuda a diminuir o risco para quem concede o empréstimo e, consequentemente, pode reduzir a taxa de juros.
Os empréstimos contribuem para o funcionamento do sistema financeiro, pois permitem que indivíduos e empresas consigam capital para suprir às suas necessidades como: adquirir imóveis, reformar, aplicar em investimentos, adquirir um negócio, investir em expansão desse negócio, financiar uma viagem e mais.
Elementos do empréstimo
O empréstimo se trata de um contrato financeiro e o mesmo envolve diversos elementos importantes. Cada um desses elementos cumpre um papel crucial na concessão e no pagamento do montante emprestado.
Crédito
Chama-se de crédito a confiança que o credor possui na capacidade do devedor em pagar o empréstimo segundo o acordo definido. Para a avaliação dessa capacidade, é feita uma análise de crédito, que compreende a avaliação da situação financeira do devedor (mutuário), seu histórico de pagamentos, renda mensal, entre outras coisas.
A análise determina não somente se o empréstimo será liberado, mas ainda qual será a taxa de juros aplicada.
Taxa de juros
A taxa de juros se trata do custo do dinheiro emprestado, revelado como uma porcentagem sobre a quantia principal do empréstimo. Ela é definida se baseando no risco que é percebido pelo credor, sendo no geral mais baixa para os mutuários que tenham um bom histórico de crédito.
Score de crédito
O score de crédito é como se chama a pontuação numérica que demonstra o histórico de crédito de uma pessoa. É utilizado pelos credores em prol de avaliar qual o risco de inadimplência do mutuário, ou seja, quais as chances dele não honrar com o seu compromisso.
Um score mais alto comumente concede condições de empréstimo mais favoráveis.
Prazo de pagamento
O prazo de pagamento se trata do período estabelecido para o devedor pagar o empréstimo de forma integral, compreendendo os juros. Ele varia de curto prazo, como no caso de empréstimos pessoais, a longo prazo, a exemplo de hipotecas. E o mesmo costuma ser de 1 a vários meses.
Inadimplência
A inadimplência é o que acontece se o mutuário não cumprir com as obrigações do contrato de empréstimo. Caso esse deixe de fazer os pagamentos segundo o acordo, isso resultaria em penalidades, a exemplo de juros adicionais, também manchando o histórico de crédito do mutuário.
Credor
O credor pode ser tanto a instituição financeira quanto a pessoa que concede um empréstimo. Ele então assume o risco de emprestar dinheiro, na esperança de que receberá pagamentos futuros, adicionados os juros.
Parcelas
As parcelas nada mais são do que os pagamentos periódicos realizados pelo devedor para o credor para devolver o empréstimo. Elas são calculadas a fim de que o empréstimo seja integralmente pago até o final do prazo combinado. Por exemplo: uma pessoa obtém um empréstimo de 1000 dólares e o paga em 5 vezes (5 meses) ou em 10 vezes.
Cada parcela se trata de uma parte do empréstimo e uma parte relativa aos juros acumulados. E isso constará no contrato de empréstimo, que é um documento legal onde constam os termos e condições (obrigações e deveres) de ambas as partes envolvidas.
Seguro de crédito
O seguro de crédito é a proteção que os devedores podem contratar para cobrir o pagamento de um empréstimo se houver imprevistos, a exemplo de desemprego, invalidez ou mesmo morte. Com esse seguro há tranquilidade para quem solicita um empréstimo e segurança ao credor.
Renegociação e consolidação de dívida
A consolidação de dívida é o nome da estratégia onde múltiplas dívidas são combinadas em apenas um empréstimo. Geralmente a vantagem disso é contar com uma taxa de juros mais baixa e também com um prazo de pagamento mais longo.
Já a renegociação de dívida compreende tratar de novos termos de pagamento com os credores. E assim se torna os pagamentos mais acessíveis. Negociações assim geralmente incluem a redução da taxa de juros, ampliação do prazo para pagamento ou o perdão de parte de uma dívida.
Refinanciamento de empréstimo
O refinanciamento é o processo onde se faz um novo empréstimo para quitar um empréstimo existente. No geral, esse novo empréstimo conta com condições mais favoráveis, a exemplo de uma taxa de juros mais baixa ou um prazo de pagamento que é mais longo.
SOUSA, Priscila. (17 de Abril de 2024). Empréstimo - O que é, conceito e definição. Conceito.de. https://conceito.de/emprestimo