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Conceito de análise de crédito

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Análise de crédito é um processo para a concessão de empréstimo para uma pessoa ou empresa. Por meio dessa análise as instituições financeiras conseguem reduzir as inadimplências.

análise de crédito
A análise de crédito é usado por instituições financeiras para conceder ou não crédito aos clientes

Quando alguém busca uma linha de crédito (dinheiro emprestado), seja com o objetivo de adquirir uma casa, terreno, veículo, etc., antes desse cliente receber a quantia que precisa é realizada a análise de crédito. Essa etapa consiste na avaliação da situação financeira desse cliente. É a partir disso que se saberá se o empréstimo será ou não aprovado.

É por meio dessa análise também que a instituição financeira estabelecerá as taxas de juros, a quantidade de parcelas e a quantia que será liberada.

A principal preocupação para que seja feita essa análise é saber se o cliente tem condições para honrar com seu compromisso, ou seja, identificar se ele devolverá a quantia que pegará emprestada. Além disso, com a análise de crédito a instituição pode saber sobre outras dívidas que o cliente possua e, assim, fazer com que ele não comprometa toda a sua renda.

Órgãos de proteção ao crédito

Para que o cliente consiga uma quantia emprestada com os bancos, são solicitados alguns documentos. Mas além disso, a instituição também analisa se o cliente possui o seu nome inscrito nos órgãos de proteção ao crédito. É com isso que os bancos ficam sabendo se aquela pessoa possui pendências com outras empresas, em resposta afirmativa, então isso pode fazer com que não seja possível tomar um novo empréstimo, pois, nesse caso, as chances de inadimplência serão maiores.

Com isso, as instituições têm o costume de recorrerem aos órgãos de proteção ao crédito antes de liberarem empréstimo ou financiamento para algum cliente, pois assim elas conseguem informações mais detalhadas sobre a situação financeira daquele cliente. Através dessas empresas é possível saber também da existência de dívidas com outras instituições, algo que pode mostrar para o banco, por exemplo, se aquele cliente é ou não um bom pagador.

As empresas que atuam com a proteção de crédito também fornecem outro dado importante, que é o chamado score de crédito. Esse score é uma pontuação dada para cada cliente, mostrando se ele é ou não um bom pagador. Quem possui um score alto tem mais chances de conseguir financiamento. Esse dado é comumente utilizado no Brasil por bancos e outras instituições que fornecem crédito (como empresas de cartão de crédito).

Segurança em negociações

A análise do crédito ajuda as instituições financeiras e as empresas a conhecerem melhor os clientes e os fornecedores, ajudando também na liberação segura de vendas a prazo. Em outras palavras, é um processo que ajuda a reduzir incertezas e contribui ainda para fortalecer o relacionamento entre cliente e empresas, conferindo mais oportunidades.

No caso de um negócio que vende a prazo e recebe os valores em dia do cliente, então o dono desse negócio sabe que pode conceder crédito outras vezes para esse cliente. E o consumidor pode retornar mais vezes para fazer negócio, tendo em vista que a liberação de crédito para ele foi mais facilitada.

Onde é usada a análise de crédito

conceito de análise de crédito
Com a análise de crédito, são analisados diversos aspectos antes de conceder um crédito

Por meio da análise de crédito as instituições conseguem reunir diversas informações sobre um cliente. Informações essas que são extremamente importantes para conceder crédito, pois determinam o risco que haveria ao emprestar dinheiro para esse cliente.

E é um processo que traz segurança para ambas as partes envolvidas, sendo que enquanto as instituições minimizam os riscos de sofrer com inadimplência do cliente e o cliente se depara com opções de crédito com condições que se encaixem no seu orçamento.

A análise de crédito é utilizada em diferentes situações onde se deseje ter acesso a crédito, tais como:

– Para solicitar um cartão de crédito;

– Em crediários;

– Para obter limite de cheque especial;

– No caso de empréstimos;

– E também para financiamentos.

Elementos considerados para a concessão de crédito

Para a realização da análise de crédito, a instituição que fornecerá esse crédito solicitará dos clientes algumas informações, tais como:

– Dados pessoais como nome completo, documento de identificação com foto, comprovantes de renda de renda, documento que comprove escolaridade, entre outros;

– A instituição pode querer saber também se a pessoa possui restrições no nome (se ela está com o nome sujo, ou seja, se possui dívida com outros bancos ou empresas), sendo que isso pode dificultar a aprovação de crédito;

– Histórico de relacionamento com aquela instituição é também algo que pode ser considerado durante a análise de crédito;

– O perfil de crédito do cliente é também mais um elemento que será analisado para conceder crédito para o cliente.

Garantia para a obtenção de crédito

Há casos em que as instituições financeiras que concedem empréstimos e financiamentos solicitam que o cliente apresente alguma garantia para a obtenção do crédito, o que pode ser um imóvel (casa ou apartamento) ou também um veículo (carro ou motocicleta, por exemplo). Isso ajudaria a aumentar as chances de conseguir um empréstimo.

Citação

SOUSA, Priscila. (30 de Março de 2022). Conceito de análise de crédito. Conceito.de. https://conceito.de/analise-de-credito