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Poupança

Poupança é uma modalidade de investimento voltada para o perfil conservador. Nela a pessoa guarda o seu dinheiro em alguma instituição bancária e todos os meses ele rende acima da inflação, com a possibilidade de resgatar essa quantia quando quiser, já que ela possui uma liquidez diária.

poupança
A poupança é uma forma de investimento conservador

Trata-se então de uma conta bancária criada para que indivíduos ou entidades possam acumulem capital ao longo de um tempo, com foco na preservação do valor do dinheiro investido.

E esse tipo de investimento varia em sua rentabilidade se baseando na taxa Selic, que se trata da taxa básica de juros da economia.

O perfil de investidor que costuma aderir a esse tipo de aplicação é o chamado de conservador. Esse indivíduo é aquele que guarda dinheiro, porém não quer aplicar o seu capital em algo ariscado, então ele apenas deixa a quantia na poupança ou em outros tipos de investimentos mais conservadores.

Se você tem apenas alguns segundos, leia estes pontos chave:
  • A liquidez imediata da poupança permite que os investidores acessem seus fundos a qualquer momento, caracterizando-a como uma opção popular para aqueles que desejam flexibilidade financeira.
  • Considerada um investimento de baixo risco, a poupança possui estabilidade e previsibilidade nos retornos, atraindo investidores que priorizam a segurança do capital investido.
  • Apesar de sua rentabilidade geralmente ser inferior a outras formas de investimento, a poupança oferece uma taxa de retorno consistente e é acessível para aqueles que dão os primeiros passos nos investimentos.
  • As limitações da poupança incluem uma rentabilidade inferior à inflação em certas situações e a restrição à diversificação da carteira de investimentos. Portanto, a escolha de uma diversidade de ativos é essencial para reduzir riscos e otimizar retornos a longo prazo.

Características fundamentais da poupança

A poupança é caracterizada por atributos distintivos que a tornam atrativa para investidores que possuem uma abordagem mais cuidadosa quanto aos riscos financeiros. Algumas das principais características dela são:

  • Liquidez imediata – Com a poupança se tem uma liquidez imediata, o que possibilita que o investidor acesse os fundos em qualquer momento, diferente do que acontece com outros tipos de investimentos, onde o investidor teria que aguardar alguns dias para resgatar a quantia. Essa característica torna a poupança uma escolha popular para os que querem flexibilidade nas suas finanças;
  • Baixo risco – A poupança é ainda reconhecida por dispor de um baixo nível de risco. Diferente de investimentos mais voláteis, como é caso de ações ou commodities, a poupança possui estabilidade e previsibilidade quanto aos retornos, sendo atrativa para os aqueles que priorizam pela segurança do capital investido, ainda que se tenham ganhos menores que esses opções citadas;
  • Rentabilidade com conservadorismo – Mesmo que a rentabilidade da poupança seja no geral inferior à das demais formas de investimento mais arrojadas, ela confere uma taxa de retorno consistente.

Funcionamento básico da poupança

O funcionamento da poupança é relativamente simples. Quando o investidor escolhe essa modalidade de investimento, em seguida ele deve abrir uma conta poupança com uma instituição financeira que desejar. Mas é comum que isso seja feito em um banco.

Com uma conta poupança, o investidor pode depositar quantias distintas de dinheiro na sua conta. E essas quantias acumularão juros conforme o tempo passa e conforme ele aplica mais dinheiro ali.

É feito o cálculo dos juros gerados pela poupança se baseando em uma taxa preestabelecida, no geral estabelecida pelo governo ou também pela instituição financeira. Essa taxa, mesmo sendo modesta se comparada com outros investimentos, ajuda no crescimento gradual desse capital investido.

Vantagens da poupança como estratégia de investimento

conceito de poupança
Uma poupança é um meio de guardar dinheiro com liquidez diária

A poupança oferece algumas vantagens como investimento, como se pode ver a seguir.

Segurança financeira

Como principal vantagem da poupança está a sua segurança financeira. Ao escolher essa modalidade de investimento, há como reduzir expressivamente a exposição aos riscos intrínsecos a outros meios de investimento mais arriscados, o que gera então uma sensação de estabilidade e de proteção do capital investido.

Aquele que deseja criar uma reserva financeira geralmente opta por esse tipo de investimento.

Acessibilidade e simplicidade

A poupança se traduz em uma opção acessível e simples para quem dá os primeiros passos no âmbito dos investimentos. Sua estrutura simples e a disponibilidade da mesma em quase todas as instituições financeiras deixa mais fácil para uma pessoa acessar uma estratégia para acumulação de capital.

Liquidez para emergências

A liquidez imediata proporcionada pela poupança torna-a uma opção prudente para construir uma reserva de emergência. Em situações imprevistas, os fundos seriam então facilmente acessados, dando um apoio de segurança financeira.

Limitações e considerações críticas

Mesmo sendo uma opção popular e entre as mais usadas, a poupança possui suas limitações além da baixa rentabilidade. Desse modo, muitos investidores nem mesmo a consideram como uma opção de investimento.

Impacto da inflação

Outro ponto importante a respeito das limitações da poupança seria o impacto da inflação sobre ela. Há situações onde a rentabilidade da poupança seria inferior à taxa de inflação, o que representaria numa perda do poder de compra que se tem conforme o tempo passa.

Contudo, o principal objetivo com a aplicação de um capital na poupança é driblar a inflação. Se uma pessoa deixe o dinheiro em casa, com o tempo ele perde seu poder de compra devido a inflação.

Diversificação limitada com a poupança

Investir apenas na poupança limitaria a diversificação da carteira de investimentos de um investidor. É por isso que a busca por uma diversidade de ativos seria a decisão essencial para reduzir os riscos e otimizar os retornos que se pode ter no longo prazo. A carteira de investimento nada mais é do que um agrupamento de ativos que pertencem a um investidor.

Citação

SOUSA, Priscila. (2 de Janeiro de 2024). Poupança - O que é, características, funcionamento e vantagens. Conceito.de. https://conceito.de/poupanca