Conceito.de
Conceito de

Planejamento financeiro

Planejamento financeiro é uma ferramenta para a administração das finanças com organização e eficiência.

planejamento financeiro
O planejamento financeiro ajuda a organizar as finanças de pessoas e empresas

Essa ferramenta compreende um conjunto de medidas que constituem uma camada de proteção para a saúde financeira das pessoas ou mesmo das empresas. E assim se teria condições de suprir as necessidades básicas e conquistar metas e objetivos.

A importância do orçamento no planejamento financeiro

O orçamento é uma ferramenta importante tanto para empresas quanto para as pessoas. Ele se trata de uma projeção financeira para ter uma estimativa das receitas, despesas e investimentos.

Por meio do orçamento, há como realizar um planejamento estratégico, definindo metas e objetivos financeiros.

No contexto empresarial, com um orçamento, a empresa consegue tomar decisões embasadas, como aplicar em expansão ou diminuir custos. Além disso, contribui para manter a saúde financeira do negócio e para ajudar o mesmo na adaptação com as mudanças no mercado.

Já no âmbito pessoal, o orçamento compreende estimar receitas, como salários, rendimentos, e despesas, tais como aluguel, alimentação, educação e outras.

Com um orçamento, há então como manter o controle de gastos, priorizar investimentos e planejar. Desse modo, tanto as empresas quanto os indivíduos se beneficiariam se adotassem essa prática. Haveria uma gestão financeira eficiente e uma boa preparação para encarar os desafios do cenário econômico.

Fundo de emergência no planejamento financeiro

O fundo de emergência (também chamado de reserva de emergência) é a reserva financeira. É um dinheiro que uma pessoa guarda para ter como se amparar em momentos de imprevistos financeiros.

Uma reserva financeira é como uma rede de segurança, ajudando a cobrir gastos não previstos, tais como acidentes, algum problema de saúde, quando não se pode trabalhar, etc.

Essa reserva costuma ser deixada em um banco, pois isso ajuda a evitar perdas por causa da inflação. Enquanto isso, outros costumam aplicar a quantia em algum investimento de renda fixa (onde não há riscos de perdas como no caso dos de renda variável, como as ações), que possuem um rendimento menor.

Outra coisa importante ao colocar essa quantia em alguma aplicação financeira é que ela tenha liquidez diária. Com isso ela poderá ser resgatada quando quiser.

Para um futuro mais tranquilo, guardar esse valor em dinheiro é essencial. Afinal de contas, nunca se sabe em quais momentos os imprevistos acontecerão. E antecipar-se aos mesmos pode prevenir problemas com dívidas.

Análise financeira

conceito de planejamento financeiro
O planejamento financeiro compreende ainda educação financeira e investimentos

Também chamada de análise econômica, a análise financeira é o estudo da capacidade da empresa para cumprir seu objetivo financeiro. E o objetivo financeiro aqui se trata da capacidade de gerar lucro.

Com a análise financeira há como monitorar os resultados do negócio, prever o desenvolvimento da organização e mais.

Mas essa análise é ainda feita no âmbito pessoal. Com ela há como entender as capacidades financeiras atuais de um indivíduo ou família.

Educação financeira

Denomina-se de educação financeira o conjunto de conhecimentos que permite a tomada de decisões conscientes o nosso dinheiro. Com a ajuda dela, uma pessoa consegue entender sobre o funcionamento do dinheiro, como gerenciar seus recursos e também como alcançar seus objetivos financeiros.

Com a educação financeira, se aprende a criar um orçamento, controlar gastos, economizar para o futuro e investir inteligentemente. A consultoria financeira, nesse caso, é algo que poderia ajudar bastante nesse caso. Essa consultoria traz uma orientação personalizada para cada situação.

O planejamento de longo prazo é muito importante para o alcance das metas financeiras. E para isso é crucial determinar os objetivos para o futuro, por exemplo: comprar um carro ou um imóvel, se aposentar ou fazer a viagem dos sonhos. Outro passo importante é traçar um plano visando alcançar tais objetivos.

Investir é uma das partes mais importantes no planejamento de longo prazo. Ao investir, a pessoa põe seu dinheiro para trabalhar, fazendo com que ele cresça ao longo do tempo.

Tipos de investimentos e análise de risco

Há muitas opções de investimentos disponíveis, como os fundos de investimento, ações e renda fixa. Cada um desses possui as suas características e riscos. Logo, é necessário selecionar aqueles adequados ao perfil de investidor e objetivos. Inclusive, os bancos até disponibilizam ferramentas que permitem saber qual o perfil de investidor de cada cliente (conservador, arrojado, etc.).

No planeamento financeiro, o que também é importante antes de investir é fazer uma análise de risco. Entender os riscos em cada tipo de investimento ajuda a saber quais opções serão mais indicadas de acordo com os objetivos e orçamento.

Chama-se de diversificação a estratégia para reduzir o risco ao investir. O que se faz nesse caso é investir em distintos tipos de ativos.

A educação financeira possibilita a construção de um patrimônio líquido sólido, que se trata da soma dos bens e subtraindo-se as dívidas que se possui. E esse patrimônio líquido sólido trará segurança e tranquilidade quanto ao futuro. E isso vale para pessoas e para empresas também.

Citação

SOUSA, Priscila. (8 de Março de 2024). Planejamento financeiro - O que é, conceito, importância e tipos. Conceito.de. https://conceito.de/planejamento-financeiro