Educação financeira compreende uma série de conhecimentos, habilidades e atitudes para gerir bem as finanças.
Tal educação se trata de um processo que envolve entender conceitos como orçamento, poupança, investimentos, planejamento financeiro e mais. Mas além do domínio sobre os aspectos citados, a educação financeira ainda promove a mudança de comportamento, estimulando a controlar os gastos, desenvolver metas financeiras e a aderir a hábitos financeiros saudáveis.
Com tudo isso, a pessoa que passa por uma educação financeira se capacita para tomar boas decisões financeiras, com foco em obter estabilidade financeira e conquistar seus objetivos de longo prazo relacionados a vida financeira.
Princípios básicos da educação financeira
Os princípios básicos envolvidos na educação financeira ajudam as pessoas a gerenciarem suas finanças de modo eficaz e a alcançar a estabilidade financeira. E eles abarcam diversos aspectos.
Em primeiro lugar, a educação financeira abarca a compreensão do conceito de orçamento. Esse conceito se trata do planejamento e controle dos gastos segundo a renda disponível. Isso inclui diferenciar as despesas essenciais das supérfluas, dando prioridade para o pagamento de contas básicas e guardando uma parte do dinheiro a fim de poupar e investir.
Outro princípio essencial é a importância da poupança, que serve como uma reserva financeira para lidar com imprevistos e para alcançar objetivos de curto e longo prazo, como a compra de uma casa ou a aposentadoria.
Além disso, essa educação voltada para as finanças dá ênfase para a necessidade de prevenir o endividamento excessivo e gerenciar de forma apropriada o uso do crédito. Isso inclui compreender sobre os juros e as condições dos empréstimos, assim como evitar o uso insensato do cartão de crédito.
Mas a educação financeira também envolve a noção sobre investimentos. Com isso as pessoas entenderiam sobre as diferentes opções disponíveis, a exemplo de ações, títulos e fundos de investimento. E assim elas escolheriam as que se alinham aos seus objetivos financeiros e a tolerância ao risco.
Importância da educação financeira
Ao capacitar as pessoas para tomarem decisões com embasamento sobre dinheiro, a educação financeira impacta na qualidade de vida e no bem-estar financeiro. Ela concede ferramentas úteis para o gerenciamento eficazmente das finanças pessoais. E assim há como estabelecer um orçamento e até planejar investimentos para o futuro.
Com essa compreensão dos princípios básicos da educação financeira, há como evitar armadilhas comuns. E dentre essas armadilhas há: o endividamento excessivo, as compras impulsivas e mais. Isso ainda estabelece bases concretas para a construção de riqueza.
A educação financeira também ajuda a desenvolver uma mentalidade de longo prazo quanto ao dinheiro. Com isso a pessoa adere ao hábito da poupança e do investimento a fim de alcançar metas futuras, a exemplo da aquisição de uma casa, investir na educação dos filhos ou cuidar para ter uma aposentadoria confortável.
Ferramentas e métodos úteis
Há diversas ferramentas e métodos que auxiliam na educação financeira. E isso facilita o gerenciamento das finanças pessoais e mesmo o alcance dos objetivos financeiros.
Uma das ferramentas mais usadas é a planilha de orçamento. Esse é um recurso que permite realizar um acompanhamento das receitas e despesas com organização, sabendo exatamente onde o dinheiro é gasto e ajudando a fazer ajustes nos hábitos de consumo.
Também são usados aplicativos de gestão financeira. Esses oferecem funcionalidades similares, porém de modo mais acessível e prático. Com eles há como fazer o registro instantâneo das transações e a análise em detalhes dos padrões de gastos.
Existe ainda plataformas de investimento. Essas plataformas reúnem informações e também ferramentas para a análise, ajudando na tomada de decisões sobre investimentos. Dentre as ferramentas ali há: gráficos, calculadoras de retorno e simuladores de investimentos.
A educação através de cursos online, workshops e mesmo palestras (online ou presenciais) proporciona também um recurso essencial. Com isso se tem conhecimentos a respeito de planejamento financeiro, investimentos e até sobre gestão de dívidas.
Produtos financeiros
Denominam-se de produtos financeiros os instrumentos oferecidos pelas instituições financeiras. E por meio de tais produtos os consumidores investem seu dinheiro de distintas maneiras. Eles compreendem uma ampla gama de opções, de contas de poupança a investimentos de maior complexidade e risco no mercado financeiro.
Um dos mais básicos dos produtos financeiros (e também dos mais utilizados) é a conta corrente. Através dela os clientes realizam transações bancárias todos os dias, a exemplo de depósitos, saques e do pagamento de contas.
As contas de poupança se tratam de outro exemplo comum. Elas são uma forma segura de guardar dinheiro e de acumular um pouco de juros com o tempo.
Também há diversos produtos de crédito, como cartões de crédito, empréstimos pessoais e financiamentos. Com esses produtos, os consumidores acessam dinheiro emprestado, podendo usá-lo para sanar as suas necessidades imediatas, mas devendo honrar com a obrigação de pagar depois, acrescidos dos devidos juros.
Já no que compreende os investimentos, há como produtos financeiros as ações, fundos mútuos, títulos e mais. Cada um deles com suas características e rentabilidade. Seguros também se enquadram nos produtos financeiros.
SOUSA, Priscila. (8 de Maio de 2024). Educação financeira - O que é, importância, conceito e definição. Conceito.de. https://conceito.de/educacao-financeira